דער ערשטער געזעץ פון די פינאַנציעל קויל זאגט אַז געלט זאָל אַרבעטן פֿאַר פאַרגרעסערונג. די מערסט רעוועכדיק און ריכטיק וועג צו לייגן געלט אין סערקיאַליישאַן איז צו מאַכן אַ אַוועקלייגן אין אַ באַנק. דאָס איז נישט בלויז אַ מיטל צו באַשיצן אייער געלט, אָבער אויך אַ געלעגנהייט צו באַקומען אַ קעסיידערדיק האַכנאָסע (אינטערעס).
אַוועקלייגן - וואָס איז עס?
צו מאַקסימאַללי ריכטיק און פשוט קעראַקטערייז אַזאַ אַ געלטיק מאַסע - מאַטן ווי אַ אַוועקלייגן, איר דאַרפֿן צו ווענדן צו פינאַנציעל טערמינאָלאָגיע. די אַוועקלייגן איז אַ ספּעציעל סאָרט פון אַנטלייַען. אויב אַ קאָנסומער אַנטלייַען איז אַ באַנק אַנטלייַען צו אַ קונה, דעמאָלט באַנק דיפּאַזאַץ זענען לאָונז אַז קאַסטאַמערז וואַלאַנטעראַלי געבן צו זייער באַנק, מיט די צושטאַנד פון באקומען אַ פּראָצענט.
אַזאַ אַ פינאַנציעל טראַנסאַקטיאָן איז מיוטשואַלי וווילטויק פֿאַר ביידע פּאַרטיעס, ביידע צו די ייַנבראָך און די באַנק. זאָגן וואָס אַ אַוועקלייגן איז, די ייַנלייגער געץ די געלעגנהייט:
- לייטפאַלי שטעלן פֿרייַ געלט אין סערקיאַליישאַן;
- באַקומען אַ גאַראַנטירן פון געלט זיכערקייַט;
- צו נוצן די אינטערעס קורס.
און די באַנק געץ די געלעגנהייט:
- פאַרגרעסערן דיין פינאַנציעל ויסקער;
- פאַרגרעסערן דעם באַנד פון אַנטלייַען געלט פֿאַר די באדערפענישן פון דער באַפעלקערונג;
- פארשטארקן זייַן שטעלע אין די פינאַנציעל מאַרק.
אַוועקלייגן אַוועקלייגן - די באַנק ס כויוו צו די ייַנלייגער, און איז אונטערטעניק צו מאַנדאַטאָרי צוריקקער פון געלט צו די באַזיצער נאָך אַ זיכער צייַט. איידער איר נעמען דיין געלט צו די באַנק, באַשליסן וואָס מין פון צושטייַער איר זענט אינטערעסירט אין. עס איז נייטיק צו וויסן וואָס דיסטינגגווישיז אַ פּשוט אַוועקלייגן צו אַ באַנק מיט אינטערעס פון אַ אַוועקלייגן.
וואָס איז די חילוק צווישן אַ אַוועקלייגן און אַ אַוועקלייגן?
די אַוועקלייגן כולל אַ וואָלומינאָוס דעפֿיניציע, און די צושטייַער איז איינער פון זייַן הויפּט ווערייאַטיז. דער ערשטער חילוק צווישן די אַוועקלייגן און די אַוועקלייגן איז אַז בלויז געלט קענען שפּילן ווי אַ אַנטלייַען. אַז איז, דער קליענט פון די באַנק עפענען אַן אַקאַונט, דיפּאַזאַץ אַ געוויסע געלט אויף אים, און שטעלט עס בייַ די באַזייַטיקונג פון דעם באַנקינג אָרגאַניזאַציע פֿאַר אַ שטרענג דיפיינד (אָדער דוירעסדיק, אויף מאָנען) צייַט. פֿאַר די ספּעסאַפייד צייַט פון סטאָרידזש, די באַנק ריזערווז די רעכט צו דיספּאָוזד די געלט אין זייַן אייגן דיסקרעשאַן.
טייפּס פון דיפּאַזאַץ
די אַוועקלייגן אין די באַנק האט עטלעכע ווערייאַטיז, דיפּענדינג אויף די טערמינען פון די אָפּמאַך צווישן די פינאַנציעל ינסטיטושאַן און דעם קליענט. אַזוי די באַנק קענען פאָרשלאָגן פּלייסמאַנט פון געלט מיט די צושטאַנד:
- אַקיומיאַלאַטיוו אַוועקלייגן - אַוועקלייגן מיט ריפּלענישמאַנט;
- שורה סייווינגז חשבון;
- אַוועקלייגן מיט דער פאָדערונג צושטאַנד;
- savings;
- multicurrency deposit;
- אַוועקלייגן מיט קאַפּיטאַליזיישאַן;
- זיכערהייַט אַוועקלייגן;
- פּענסיע;
- ינוועסמאַנט.
יעדער טיפּ פון אָפּמאַך האט זייַן אייגן טשאַראַקטעריסטיקס, און זייַן נואַנסיז. איידער, געבן צושטייער צו דעם אָדער אַז מין פון ינוועסמאַנט פון געלט, עס איז ווערט צו לערנען אין מער דעטאַל וואָס רעכט און אַבלאַגיישאַנז דער קליענט (ייַנבראָך) וועט האָבן, און וואָס אַדוואַנידזשיז און רעכט די באַנק זיך באקומען אונטער אַזאַ העסקעם.
קומולאַטיווע אַוועקלייגן
אויב איר באַטראַכטן אַלע די רעוועכדיק דיפּאַזאַץ אין באַנקס, דעמאָלט אַ סייווינגז אַוועקלייגן איז אַ גוט אָלטערנאַטיוו צו דרינגלעך. פון דער ערשטער אָפּציע, דאָס איז קעראַקטערייזד דורך די פיייקייַט צו מאַכן קעסיידערדיק "ינפיוזשאַן" פון געלט אין די הויפּט חשבון - אַ אַוועקלייגן מיט ריפּלענישמאַנט. דעריבער, דורך שטעלן אַ זיכער סומע אין די באַנק בייַ אַ פּראָצענט, דער קליענט אין זיין אייגן דיסרעשאַן קענען ביסלעכווייַז פאַרגרעסערן די גוף פון די אַוועקלייגן דורך שטעלן נייַ דאַפּאַזיץ אויף דעם חשבון.
אין דעם פאַל, די צושטאַנד פון פּלייסינג געלט אויף אַ טערמין שטרענג סטיפּיאַלייטיד אין די אָפּמאַך אָדער פֿאַר אַ צייַט פון פאָדערונג דיפּאַזאַץ אויך אַפּלייז. דער בלויז נואַנס איז אַז דער קליענט אַנדערטייקס צו קעסיידער ריפּלעניש די חשבון פֿאַר אַ זיכער סומע (איר קענען מער, אָבער ניט ווייניקער) ספּעסאַפייד אין די אָפּמאַך. דער קורס פֿאַר אַזאַ אַ אַוועקלייגן וועט זיין אַנדערש דיפּענדינג אויף די באדינגונגען אַז די באַנק גיט די קליענט.
קורץ-טערמין דיפּאַזאַץ
צווישן אַלע פּראָדוקטן געפֿינט דורך די באַנק, עס איז ווערט פּייינג ופמערקזאַמקייַט צו אן אנדער רעוועכדיק אַוועקלייגן - קורץ-טערמין. א שטריך פון אַזאַ אַ צושטייַער אין זייַן טערמין פון גילטיקייַט. ער מיטל שטעלן אַ פּלאַץ פון געלט אויף אים פֿאַר אַ זייער קורץ צייַט. דער הויפּט געדאַנק פון אַזאַ אַ צושטייַער איז די געלעגנהייט פֿאַר דעם קליענט צו פאַרדינען אַ פּלאַץ פון געלט צווישן ערנסט געלטיק טראַנזאַקשאַנז. מער אָפט אַזאַ אַ אַוועקלייגן איז געניצט דורך די באַפעלקערונג:
- אויב געוואלט, געשווינד באַקומען נאָך האַכנאָסע פון אַ פּלאַץ פון געלט;
- זיכער אַ פּלאַץ פון געלט פון גנבים;
- ווען סעלינג און בייינג טייַער באַוועגלעך און ימווואַבאַל פאַרמאָג.
די יזיאַסט וועג צו שפּור אַ אָפּעראַציע איז מיט דעם בייַשפּיל. אַ יחיד פּערפאָרמז אַ מאַסע - מאַטן פון סעלינג אַ וווינונג. צאָלונג איז געמאכט אין געלט, אַז איז, אַ גרויס סומע פון געלט איז פאָרשטעלן אין די הענט פון אַ מענטש. צו קראָם ווי פיל געלט איז אין שטוב איז אַנסייף און דעמאָלט דער קליענט קומט צו דער באַנק מיט די כוונה פון מאכן אַ בייַשטייַער. אויב אין דער נאָענט צוקונפט, די ייַנלייגער איז צו מאַכן אַ הויפּט קויפן, עס וועט נישט רעוועכדיק פֿאַר אים צו אַרייַן אין אַ קאָנטראַקט פֿאַר אַ געוויסע צייַט פון צייַט, און דער באַנק גיט אים אַ פּראָדוקט וואָס קען זיין אַ קליענט פֿאַר אַ ביסל טעג.
פאָדערונג דעפּאָסיץ
אן אנדער פאָלקס טיפּ פון געלט ויסקער דורך די באַנק איז פאַרדינסט אויף דיפּאַזאַץ. אַזוי, אין דעם בייַזייַן פון אַ פּלאַץ פון געלט, אַ קליענט קענען עפענען אַ חשבון און מאַכן אַ בייַשטייַער אויף די צושטאַנד אַז איר קענען נוצן די פיינאַנסיז אין קיין צייַט. אַזאַ אַ אַוועקלייגן איז דער הויפּט פאָלקס ווי איינער פון די ווערייאַטיז פון אַ דרינגלעך סייווינגז אַוועקלייגן אָדער אַ בייַשטייַער מיט קאַפּיטאַליזיישאַן. אַזוי דער קליענט, דאַפּאַזיטיד אַ גרויס סאַכאַקל פון געלט אין די חשבון, אונטער אינטערעס, נאָך אַ בשעת האט די געלעגנהייט צו צוריקציען אָדער לייגן אַ זיכער סומע.
אַזאַ אַ באַנק פּראָדוקט איז באַקוועם אויב אַ יחיד, אויב עס איז אַ גרויס סומע, טוט נישט פּלאַן צו מאַכן אַ הויפּט קויפן אין דעם לעבן צוקונפֿט. געלט ליגט אויף דער חשבון אין זייַן אָריגינעל פאָרעם, דער קונה קענען לייגן (געזונט, אָדער ניט לייגן) צו די אַקאַונט פון די מעכירעס, אָבער קענען צו צוריקציען אינטערעס אין קיין צייַט. עס איז אַ געלעגנהייט צו נוצן אַלע די צושטייַער אָדער זייַן טייל אין קיין צייַט בייַ וועט.
אַדוואַנטאַגעס:
- עס זענען קיין ריסטריקשאַנז אויף די סומע פון די אַוועקלייגן;
- גאַנץ פֿרייַהייט פון דער קליענט.
דיסאַדוואַנטידזשיז:
- טנאָים זענען אַנפּראַפיטאַבאַל פֿאַר קליין אַמאַונץ;
- די אינטערעס קורס איז נידעריק.
פּראָפיטאַבלע פון די פינאַנציעל זייַט פון אַזאַ אַ פּראָדוקט וועט זיין דער קליענט בלויז אויב אַ זייער גרויס סומע פון געלט איז געשטעלט. מיט אַ באַשיידן סומע פון אַוועקלייגן פֿאַר אינטערעס אַקיומיאַליישאַן, עס איז ווערט טשוזינג אנדערן באַנק פּראָדוקט. פאָדערונג אַוועקלייגן וועט זיין באַקוועם פֿאַר לאַנג-טערמין אַקיומיאַליישאַן אָדער ווי אַ קינדער ס צושטייַער "אַרויף צו אַדאַלטכוד".
Savings deposits
פארשטאנד די קשיא פון וואָס אַ אַוועקלייגן איז, עס איז ווערט פּייינג ופמערקזאַמקייַט צו איינער מער טיפּ פון דינסט. אַזאַ אַ באַנק פּראָדוקט ווי אַ סייווינגז אַוועקלייגן איז נוצלעך בלויז ווען אַ פּלאַץ פון געלט איז געשטעלט אויף די חשבון. אין דעם פאַל, די ייַנבראָך ס ציל איז די אינטערעס האַכנאָסע פון די אַוועקלייגן. דער גוף פון דעם בייַשטייַער מוזן זיין סטאַביל איבער דער טערמין ספּעסאַפייד אין די אָפּמאַך. אַזאַ אַ אַוועקלייגן קענען ניט זיין וויטדראָן פון די באַנק בייַ קיין צייַט, נאָר נאָך די עקספּיירי פון דער טערמין אונטער דעם אָפּמאַך. דעם אויסקלייַב פון אַוועקלייגן ריקווייערז שטרענג העסקעם מיט די כּללים.
Multicurrency deposit
עס איז וויכטיק צו וויסן וואָס אַ אַוועקלייגן איז אין אַ מאַלטי-קראַנטקייַט אָפּציע. ונסטאַבלע שטעלע פון געלטיק וניץ מאכט באַנקס קוקן פֿאַר און שאַפֿן נייַ רעוועכדיק אָפפערס פֿאַר קאַסטאַמערז. אַזוי אַ מולטיקוררענסע אַוועקלייגן וועט לאָזן דעם קליענט צו נוצן די קראַנטקייַט קאַנווערזשאַן ין די אַוועקלייגן אין זיין אייגן דיסקרעשאַן. פינאַנציעל פיר ווייזט אַז דיפּאַזאַץ אין פרעמד קראַנטקייַט זענען די מערסט רעוועכדיק ינוועסמאַנט.
אַוועקלייגן מיט קאַפּיטאַליזיישאַן
דרינגלעך סייווינגז אַוועקלייגן - געהערט צו דער קאַטעגאָריע פון די מערסט באַקוועם און יזיאַסט פֿאַר די קליענט אָפּציעס פֿאַר פּלייסינג געלט אין די באַנק אין אינטערעס. די הויפּט אַדוואַנידזשיז פון דעם ברירה אַרייַננעמען:
- די פיייקייַט פון דעם קליענט צו מאָניטאָר אַלע טראַנזאַקשאַנז מיט אַ אַוועקלייגן;
- די רעכט צו דיספּאָוזד פון די אַוועקלייגן אין קיין צייַט אין זייַן דיסקרעשאַן;
- באַקומען אַ העכער פּראָצענט פון די באַנק;
- די געלעגנהייט צו צוריקציען געלט בייַ קיין צייַט;
- די אַקרואַל פון אינטערעס אַקערז אויף דער עמעס סומע אויף די חשבון (קעסיידערדיק קאַפּיטאַליזיישאַן פון אינטערעס).
די צושטאַנד פון קעסיידערדיק אינטערעס קאַפּיטאַליזיישאַן איז די מערסט רעוועכדיק אַוועקלייגן אויב דער קליענט טוט נישט צוריקציען געלט און אַקרוד אינטערעס פֿאַר אַ לאַנג צייַט. דעריבער מיט אַ גראַדזשואַל פאַרגרעסערן אין די גוף פון דעם צושטייַער, דער פּראָצענט אויך ינקריסיז. אין דעם גאַנג פון ינקריסינג די סומע, די אינטערעס אַקרואַל ינקריסיז אויף די אַוועקלייגן חשבון.
זיכערהייַט אַוועקלייגן
אין סדר צו צופֿרידן די בילד פון די פּלעדזש פּאָליטיק, איר מוזן האָבן אַ געדאַנק פון וואָס די אַוועקלייגן מיטל, אין וואָס די אַוועקלייגן גוף איז נישט נאָר אַ קיומיאַלאַטיוו אַוועקלייגן, אָבער אויך מיט אַ זיכערקייַט אַוועקלייגן. אַזוי, צו געבן אַ דעפֿיניציע פון אַ אַוועקלייגן אַוועקלייגן איז יזיאַסט מיט אַ ספּעציפיש בייַשפּיל. רובֿ אָפט דעם סאָרט פון אַוועקלייגן איז געניצט ווען רענטינג האָוסינג אָדער אנדערע באַוועגלעך און ימווואַבאַל פאַרמאָג. די באַזיצער, דער באַלעבאָס, אין סדר צו ינשור זייַן פאַרמאָג קעגן די מענטש פאַקטאָר (שעדיקן צו פאַרמאָג, דורכפאַל צו צאָלן נוצן ביללס, אאז"ו ו).
פּענסיע אַוועקלייגן
עס זענען אָפּציעס ווען אַ מענטש דארף צו נוצן לאַנג-טערמין דיפּאַזאַץ. וואָס איז אַ פּענסיע אַוועקלייגן - אַזאַ אַ באַנקינג פּראָדוקט קענען זיין געשאפן איבער עטלעכע יאָרן. דעם איז די מערסט רעוועכדיק אַוועקלייגן מיט ריפּלענישמאַנט. עטלעכע יאָרן איידער ריטייערמאַנט, דער קליענט פון די באַנק עפענען אַ סייווינגז אַוועקלייגן אַקאַונט, צו וואָס עס זענען שטענדיק דידאַקשאַנז פון די קאָרט פֿאַר פּיימאַנץ (געצאָלט).
אויף ריטייערמאַנט, דער קליענט האט די רעכט:
- ניצן דיין צושטייַער אין דיין דיסקרעשאַן;
- לייג דעם גוף פון די אַוועקלייגן אין דיסקרעשאַן;
- נאָר נעמען אינטערעס אַמאָל אַ חודש.
א ריטייערמאַנט אַוועקלייגן קען אויך מיינען אַ ויספיר פון אינטערעס אַמאָל אַ חודש אויף אַ קליענט ס פּענסיע קאָרט. דעם ברירה פון אַוועקלייגן ריקווייערז אַ גרונטיק פאַמיליאַריזאַטיאָן מיט אַלע די באדינגונגען וואָס די באַנק אָפפערס. עס איז וויכטיק צו באַצאָלן ופמערקזאַמקייַט צו די טערמינען און באדינגונגען פון די אַוועקלייגן פאַרזיכערונג. די ריזיקירן איז אַז די באַנק קענען "פאַרברענען" און דעמאָלט די סייווינגז פון די ייַנלייגער וועט ווערן געראטעוועט בלויז דורך געזונט-דיזיינד פאַרזיכערונג.
ינוועסטמענט אַוועקלייגן
אויב דער קליענט איז אינטערעסירט אין די קשיא פון ווי צו מאַכן געלט אויף דיפּאַזאַץ, די באַנק גיט אים מיט די ווייַטער פּראָדוקט - אַ ינוועסמאַנט אַוועקלייגן. דאָס איז אַ קאָרעוו כידעש אין די פּאָסטן-סאָוויעט פינאַנציעל מאַרק. די יקער פון אַזאַ אַ אַוועקלייגן איז אַז די געוויינטלעך טנאָים אַרייַננעמען די ווערטער אונטער וואָס דער קליענט אַסומז די פליכט צו קויפן אַ טיילן פון די ינוועסמאַנט פאָנד. דער מייַלע פון אַזאַ אַ אַוועקלייגן איז אַז אויב דער מאַרק איז גראָוינג, דעמאָלט דער קליענט איז אין האַכנאָסע, אָבער אויב דער מאַרק איז אַראָפּ, דער קונה פארלירט געלט. די ברירה פון אַוועקלייגן איז פּאַסיק בלויז אויב דער קליענט איז אַווער פון די אַדוואַנידזשיז און ריסקס פון פּלייינג די לאַגער.