זייער אָפט באַנקס פאַרפירן מענטשן מיט גינציק אַנטלייַען טנאָים, ווען זייער געשווינד איר קענען באַקומען דיין אייגן האָוסינג. אין דער זעלביקער צייַט, קאָנסולטאַנץ מאַדזשעסטלי האַלטן שטיל וועגן וואָס אַ היפּאָטעק איז, וואָס זענען זייַן פֿעיִקייטן, און וואָס איז די ריזיקירן פון לוזינג ביידע האָוסינג און ינוועסטיד געלט. איידער גענומען אַ אַנטלייַען, עס איז נישט יבעריק צו ערשטער ונטערזוכן די טערמינען פון היפּאָטעק לאָונז אין עטלעכע פינאַנציעל אינסטיטוציעס.
וואָס איז אַ היפּאָטעק און ווי עס אַרבעט?
דער וואָרט "היפּאָטעק" איז באַראָוד פון די גריכן, אין איבערזעצונג מיטל "פּלעדזש". אפילו געלערנט די פּראַפּאָוזאַלז פון באַנקס, ניט אַלע מענטשן זענען גיידיד דורך ווי די היפּאָטעק אַרבעט. ווען באַשלוס אויף די אַרויסגעבן פון געלט, עטלעכע באַנקס אויך נעמען אין חשבון די גאַנץ האַכנאָסע פון די משפּחה, טרעאַטינג דער מאַן אָדער פרוי ווי גלויבנס-באַראָוערז. די סכעמע פון די היפּאָטעק איז זייער פּשוט:
- דער קליענט נעמט געלט פון די באַנק און ווי באַלד ווי עס איז גאָר קאַלקיאַלייטיד, די אַוועקלייגן איז וויטרינע, און די וווינונג אָדער מאַשין ווערט זיין פאַרמאָג.
- אויב דער קליענט קען נישט באַצאָלן אַוועק, די פאַרמאָג איז שטעלן אַרויף פֿאַר פאַרקויף, טייל פון די לייזונג איז יקסטינגגווישט כויוו, גענומען אין חשבון די אינטערעס.
וואָס איז אַ היים היפּאָטעק?
אָפט מען נעמען לאָונז צו קויפן אַ וווינונג, און באַנקס גערן גיין צו טרעפן. דעם איז איינער פון די מערסט פּראָסט באַנקינג באַדינונגען - אַ היפּאָטעק אַנטלייַען פֿאַר האָוסינג. וואָס איז אַזוי טעמפּטינג אין אַ רעזידענטשאַל היפּאָטעק? די באַנק דראָז אַרויף די וווינונג מיד, און נישט ווען די גאנצע סומע איז באַצאָלט. אויב מיר זענען גערעדט וועגן האָוסינג פֿאַר אַ היפּאָטעק, עס איז כּדאי אין שטייַגן רעכט צו רעכענען אַזאַ מאָומאַנץ:
- צי עס איז מעגלעך צו צאָלן כוידעשלעך די פארלאנגט אַמאַונץ פֿאַר פילע יאָרן;
- צי איר קענען צאָלן די באַנק אויב איר פאַרלאָזן דיין אַרבעט.
אויב איר באַשלאָסן צו צוטיילן אַ אַנטלייַען אָדער ניט, די באַנק נעמט אין חשבון די קליענט וועט זיין ביכולת צו געבן די כוידעשלעך סומע וואָס איז נויטיק, דעריבער די ערשטיק ראָלע איז געשפילט דורך לוין, נאָר באַאַמטער ינקאַמז. עטלעכע פינאַנציעל אינסטיטוציעס נעמען אין חשבון און נאָך רעוואַנוז, וואָס פאַרגרעסערן די גיכער פון די באַראָוער, אָבער ניט אַלע קלייאַנץ שטימען צו מעלדן דעם סכום.
וואָס איז אַ געזעלשאַפטלעך היפּאָטעק?
אין פילע לענדער, די שטאַט איז באַגעגעניש משפחות וואס דאַרפֿן האָוסינג, דעוועלאָפּעד פראיעקטן, און היפּאָטעק לאָונז. וואָס איז אַ היפּאָטעק אין די פראַמעוואָרק פון געזעלשאַפטלעך מגילה און וואס האט די רעכט צו אָנטייל נעמען:
- שורות פֿאַר וואָס האָוסינג איז ניט בנימצא אונטער די טערמינען פון אַ געשעפט היפּאָטעק.
- מענטשן וואס ווארטן אין שורה צו פֿאַרבעסערן זייער לעבעדיק פּלאַץ.
- גרויס משפחות.
- גראַדואַטעס פון אָרפאַנאַגידזשיז.
- עמפּלויעעס פון די באַדזשיטערי קויל.
די שטאַט גיט אַזאַ מענטשן אַ אַנטלייַען אויף פּרעפערענטשאַל ווערטער, וואָס גיט פֿאַר אַ געזעלשאַפטלעך היפּאָטעק. די הויפּט באַשלוס איז פֿאַר די באַנק, אויב די משפּחה טוט נישט האָבן אַ סטאַביל האַכנאָסע וואָס וועט לאָזן ריפּייינג אַ אַנטלייַען, דעמאָלט די פינאַנציעל ינסטיטושאַן האט די רעכט צו אָפּזאָגן. די סאציאלע היפּאָטעק נאָך כולל מגילה פֿאַר מיליטעריש און יונג משפחות, פֿאַר זיי אַזאַ טנאָים פֿאַר די טנאָים פון מאָרגידזשיז זענען צוגעשטעלט:
- מיליטער מאָרגידזש . די באַנק פראבירט די געלט וואס איז אַקיומיאַלייטיד אויף די חשבון פון די אָפיציר, ספּעציעל פֿאַר די קויפן פון האָוסינג. די מנוחה איז באַצאָלט דורך די שטאַט.
- היפּאָטעק פֿאַר יונג משפחות . פֿאַר זיי, די שטאַט פּייַס בלויז אַ דריט פון די סומע. עס זענען צוויי וויכטיק טנאָים:
- עלטער - ניט מער ווי 35 יאר;
- זאָל שטיין אין שורה פֿאַר אַ וווינונג.
טייפּס פון מאָרגידזשיז
עקספּערץ האָבן עטלעכע פאָלקס טייפּס פון מאָרגידזשיז:
- אויף גרונטייגנס.
- צו אַ וווינונג אָדער אַ לאַנד הויז.
- אויף האָוסינג.
- אויף נייַ בנינים.
- צו די צימער.
- צו דעם הייַזקע.
היפּאָטעק פֿאַר צווייטיק האָוסינג - די פיר פון פילע באַנקס, ראַטעס - 8-15%. עס זענען פאַרשידענע טייפּס פון היפּאָטעק לענדינג, די חילוק איז בלויז אין די צושטייַער: 10-50%. לאַנדערז קערפאַלי לערנען ביידע די אונטער פון די פּלעדזש און די פינאַנציעל צושטאַנד פון די באַראָוער און קען אָפּזאָגן אויב:
- האָוסינג איז געקויפט פון קרובים;
- נאָך דעם טויט פון די ערשטע באַזיצער, זעקס חדשים דורכגעגאנגען;
- דער באַראָוער האט קינדער אונטער די עלטער פון 18;
- איינער פון די קאָ-אָונערז איז אַ פאַרקריפּלט.
באַנקס זענען זייער אַטענטיוו צו די טעכניש צושטאַנד פון דעם בנין, ווען אַ היפּאָטעק איז ארויס פֿאַר דעם קויפן פון האָוסינג. דעריבער, די גיכער אַז זיי וועלן געבן געלט פֿאַר אַ וווינונג אין אַ כלל וווינונג, אַ האָטעל טיפּ אָדער אין אַ האָסטעל זענען גאָר קליין. טראָגן פון די הויז קענען נישט יקסיד 55 יאר. דער אויסלייג פון דער וווינונג מוזן צונויפפאַלן מיט די דראָינגז פון די בטי. דעריבער, אויב עס איז געווען אַ רידיוועלאַפּמאַנט, די באַנק האט די רעכט צו סדר צו ליגאַלייז די ענדערונגען געמאכט.
איז עס ווערט גענומען אַ היפּאָטעק?
אַדוואַנטידזשאַס היפּאָטעק איז גלייַך אָפענגיק אויף די דורכשניטלעך אינטערעס קורס פון דיפּאַזאַץ. עס איז באטראכט ווי גינציק היפּאָטעק טנאָים, אויב די אַוועקלייגן קורס איז רידוסט, ווייַל די אינטערעס אויף פּיימאַנץ איז אויך רידוסט. אבער רובֿ באַנקס נעמען אין חשבון אַלע די מאָומאַנץ, דעריבער די אָפּמאַך כּולל די גרעסטע ציפער, אויבן וואָס די אינטערעס קורס קען נישט העכערונג. אויב איר מאַזלדיק, די באַנק קענען אַרויסגעבן אַ היפּאָטעק בייַ אַ פלאָוטינג אינטערעס קורס, אָבער עס ס ניט אַלעמען 'ס גליק, און ניט שטענדיק.
פּראָס פון די היפּאָטעק
די אַדוואַנידזשיז פון אַ היפּאָטעק זענען אַז האָוסינג קענען באַקומען מיד. איר קענען אויך נוצן דעם פאָרעם פון שטאַט שטיצן, אַזאַ ווי פאַרגיטיקונג פֿאַר אינטערעס אויף מאָרגידזשיז. אַלעמען האט די רעכט צו אַ פאַרמאָג שטייַער ויספיר, וואָס ריימבערז די געלט, און קאַמפּאַנסייץ פֿאַר די אינטערעס. אַמאָל אַ חודש, די סומע פון האַכנאָסע שטייַער פון די קליענט ס געצאָלט איז אומגעקערט.
צו באַקומען אַזאַ אַ געלעגנהייט, עס איז נייטיק צו פאָרלייגן צו די שטייער דינסט אַניואַלי:
- דאקומענטן אויף די רעכט פון אָונערשיפּ;
- דער אַקט פון אַקסעפּטאַנס און אַריבערפירן;
- אינפֿאָרמאַציע אויף אַנטלייַען דיסבערסמאַנט.
דיסאַדוואַנטידזשיז פון אַ היפּאָטעק
די פּראָס פון דעם אַנטלייַען איז קלאָר ווי דער טאָג, אָבער עס זענען אויך דיסאַדוואַנטידזשיז, די מערסט נאָוטאַבאַל איז די אָוווערפּיימאַנט פון די היפּאָטעק. געגעבן אַז די אַנטלייַען איז פאָרמאַלייזד פֿאַר עטלעכע יאָרן, די סומע איז זייער מאַמאָשעסדיק. עס זענען אויך אַזאַ נעגאַטיוו אַספּעקץ:
- איר קענען נישט קויפן אָדער פאַרקויפן האָוסינג, פאַרשרייַבן אנדערע משפּחה מיטגלידער.
- אויב עס איז קיין געלט פֿאַר פּיימאַנץ, די באַנק האט די רעכט צו פאַרקויפן אַ היפּאָטעק וווינונג.
- עס איז פארבארגן צו דינגען אַ הויז.
וואָס איז בעסער - אַ היפּאָטעק אָדער אַ אַנטלייַען?
אָפט מענטשן קווענקלען: וואָס איז מער נוצלעך אַנטלייַען אָדער היפּאָטעק? די ענטפער איז זייער פּשוט: די אַנטלייַען איז מער נוצלעך צו די קוינע, און די היפּאָטעק איז צו די באַנק. די היפּאָטעק אַנטלייַען ינפלאָוז ריפיקשאַנז אויף די נוצן פון האָוסינג, אין פאַל פון הילעל פון וואָס די קרעדיטאָר קענען ברעכן די אָפּמאַך און מאָנען צאָלונג פון די גאנצע כויוו. און מיט אַ אַנטלייַען אָן קאַלאַטעראַל עס איז מעגלעך צו פאַרקויפן אַ הויז און צאָלן אַוועק מיט אַ קרעדיטאָר, עס איז נישט פאַרבאָטן צו דיספּאָוז פון פאַרמאָג. דעריבער, דער ענטפער איז קלאָר ווי דער טאָג, אָבער דער קונה ס באַשלוס דעפּענדס אויף פילע סיבות.
וואָס איז בעסער - אַ היפּאָטעק אָדער אַ אַנטלייַען?
געגעבן די סטרינדזשאַנט באדערפענישן פון די היפּאָטעק, פילע קאַסטאַמערז קלייַבן פֿאַר אַ לאַנג צייַט, כעזיטייטיד צווישן אַ היפּאָטעק און אַ אַנטלייַען. און זיי אָפט קלייַבן אין די לעצטע. די הויפּט זאַך איז צו געפֿינען די אָרעווז, די האַכנאָסע פון בייַ מינדסטער איינער פון וואָס מוזן זיין ניט נידעריקער ווי אַז פון די באַראָוער. וואָס זענען די אַדוואַנידזשיז פון אַ היים היפּאָטעק?
- דער וווינונג פּאַסיז אין פאַרמעגן.
- נעמען די וווינונג די באַנק קענען ניט מער.
וואָס טאָן איר דאַרפֿן צו נעמען אַ היפּאָטעק?
צו מאַכן אַ היפּאָטעק, איר דאַרפֿן צו צוגרייטן די נייטיק פּעקל פון דאָקומענטן. דער באַלעבאָס קען אויך דאַרפן נאָך דאָקומענטן פֿאַר מאָרגידזשיז, פאָטאָקאָפּיעס פון פּאַספּאָרץ פון משפּחה מיטגלידער. גלויבנס-באַראָוערז און געראַנטיז אויך פאָרשטעלן פאָטאָקאָפּיעס פון דאָקומענטן. נאָך אַלע, וואָס איז אַ היפּאָטעק? דאָס איז אַ לאַנג-טערמין אַנטלייַען אויף בייל. דעריבער, איר דאַרפֿן צו צושטעלן אַן אַפּלאַקיישאַן פֿאַר אַ היפּאָטעק, אַ באַנק פראגע און אַ פאָטאָקאָפּי:
- פּאַספּאָרץ;
- פאַרזיכערונג באַווייַזן פון שטאַט פּענסיע אינשורענס
- identification code;
- מיליטעריש טיקעט פֿאַר מענטשן פון פּלאַן עלטער;
- דאָקומענטן אויף בילדונג;
- באַווייַזן פון חתונה אָדער גט;
- געבורט סערטיפיקאַץ פון קינדער;
- אַרבעט בוך, סערטאַפייד דורך דער באַלעבאָס;
- דאקומענטן פון איינקונפט.
איז עס מעגלעך צו באַצאָלן די היפּאָטעק פאָרויס פון צייַט?
מאל מענטשן נעמען אַ אַנטלייַען אויף די גרונט פון אַ גרויס האַכנאָסע, וואָס וועט צוריקצאָלן די אַנטלייַען פריער. באַנקס לאָזן איר צו באַצאָלן אַוועק די היפּאָטעק אויף איינער פון די סיסטעמס.
- Differentiated. די גאנצע סומע פון אינטערעס און הויפּט איז ריפּייד אין גלייַך שאַרעס, בעשאַס די צייַט אַז די קאָנטראַקט איז אין ווירקונג. דעם אָפּציע איז מער רעוועכדיק פֿאַר די קאַנסומער, זינט ביידע די כויוו און אינטערעס פאַרמינערן סיימאַלטייניאַסלי.
- Annuity. ערשטער, אינטערעס איז באַצאָלט אַוועק, און דעריבער - דער הויפּט טייל, די פּרייַז פון די אַנטלייַען קענען באַצאָלן בלויז נאָך פּייינג אינטערעס. דער אינטערעס איז באַטראַכט פֿאַר די גאנצע טערמין פון די היפּאָטעק.
צו מאַכן אַ פרי ריפּיימאַנט פון אַ היפּאָטעק, איר דאַרפֿן צו שרייַבן אַ אַפּלאַקיישאַן צו אַ פינאַנציעל ינסטיטושאַן פֿאַר 30 טעג. עס איז ווערט געלערנט די פונקטן וועגן פאַרזיכערונג פּרעמיומס, זינט דער קליענט האט די רעכט צו ריימבערס די סומע פון פאַרזיכערונג, אָבער נישט געוויינט. דעם קען צולייגן ביי ביידע קרעדיט אַבלאַגיישאַנז און אַסעץ. נאָך אַ גאַנץ ייִשובֿ מיט די באַנק איר דאַרפֿן צו נעמען אַ באַווייַזן פון פולשטענדיק העסקעם מיט אַבלאַגיישאַנז.
ווי צו צוריקקומען אינטערעס אויף אַ היפּאָטעק?
ווייניק מענטשן וויסן אַז דער קליענט האט אַ געלעגנהייַט צו צוריקקומען אינטערעס אויף די היפּאָטעק, אויב ער נעמט מייַלע פון אַזאַ אַ נוץ ווי אַ "שטייַער ויספיר". די הויפּט זאַך איז צו אָנווייַזן אַז דער ציל פון אַ היפּאָטעק איז די קויפן פון אַ וווינונג. דעמאָלט די קשיא מיט דער סאַבסאַקוואַנט צוריקקומען פון אינטערעס איז לייכט סאַלווד. ניצן דעם געלעגנהייט איז ערלויבט בלויז אַמאָל. אין וואָס קאַסעס איז די נוץ נישט געגעבן?
- אויב די באַזיצער פון האָוסינג איז ויסגעדינט.
- אויב האָוסינג איז געקויפט דורך אַ אַנטראַפּראַנער פֿאַר געשעפט.
- אויב די טרעגער און די קוינע זענען אין שייכות אָדער ארבעטן באציונגען.
עס איז נייטיק צו טעקע דאָקומענטן מיט די שטייַער ינספּעקטאָראַט, די באַשלוס צו צוריקקומען די געלט איז גענומען ין אַ חודש. וואָס זאָל זיין די גרונט צייטונגען?
- דאָקומענט אויף די רעכט פון אָונערשיפּ פון דעם לעבעדיק פּלאַץ;
- דער אַקט פון ריסיווינג און טראַנספערינג אַ וווינונג;
- די אָפּמאַך פון פאַרקויף;
- אַנטלייַען העסקעם אויף היפּאָטעק
- קאפיעס פון צאָלונג דאָקומענטן, ווו די צאָלונג פון אינטערעס צו די באַנק.